A Jornada Zero Reais é um estudo de casos de investimentos criado para convidar as pessoas a iniciarem no mundo dos investimentos, e que para isso, você não precisa de muito, apenas da boa vontade de se organizar financeiramente e investir o que tem e quando puder, sejam os cem reais ou a quantia que for e até mesmo em portfolios diferentes, pois ninguém tem que concordar com a carteira proposta e nem com a idéia proposta.
Antes de falar um pouco dessa jornada, entenda que há diferentes objetivos para guardarmos dinheiro, às vezes é para um imóvel, para uma viagem e por fim, uma vida de aposentadoria, e para isso, também temos diversos aportes, onde você pode investir 1% do que você ganhar ou 100%, você decide, contudo, não dá para investir pouco e acreditar que terá um retorno absurdo e viver de renda em 6 meses, mas sim, quanto mais você poupar, maiores serão os resultados, não existe milagre, é persistência mesmo.
Uma idéia no mundo dos investimentos que acho bastante válida de apresentar é que você poderá criar um investimento de aposentadoria que irá se dissolver na aposentadoria, ou seja, não se fala aqui que você terá que ter rendimentos que suportem o seu estilo de vida, pois na prática você irá aprender que o rendimento é pouco, e que você terá que investir por um bom tempo para que os juros compostos lhe ajudem a ter a quantia desejada, portano deixo a idéia de que você tenha um patrimônio final e que ele seja dissolvido para garantir a sua aposentadoria.
Por exemplo, se lá no final dos meus 65 anos eu tivesse quinhentos mil reais guardados, e tivesse ai uma expectativa de 90 anos de vida, eu poderia dividir esse patrimônio pelos meses dessa expectativa e liquidá-los gradativamente, ou seja esse patrimônio dividido pelos 25 anos da expectativa de vida, daria uma receita de vinte mil reais ao ano, ou R$ 1.666 por mês, a idéia aqui é que a pessoa comum, às vezes nunca vai alcançar aquela rendimento alto que ela espera ao iniciar o mundo dos investimentos, e se frustrando até em algumas vezes durante o caminho, mas que alternativamente, ela poderá juntar um patrimônio para ser dissolvido, lhe pareceu familiar? Sim, é praticamente uma previdência privada, mas com você gerindo o seu próprio patrimônio.
Sei que você pensou, então vamos colocar em cálculos e explorar um pouco essa ideia, que apesar de você utilizar o montante total para sua renda, ele também terá rendimentos, então, primeiro, esses R$ 500.000 a uma taxa de 12% anual que é bem razoável, já lhe daria cerca de R$ 60.000 anual ou 5.000 mensal, que com a outra renda, lhe daria um rendimento decrescente e lhe garantiria uma vida decente também, mas e se eu quisesse R$ 5.000 mensais por essa expectativa de vida de 25 anos? Seria então necessários Um Milhão e Quinhentos mil reais, e que isso em uma média de rendimentos de 12% anuais, daria R$ 180.000 anuais ou 15 mil mensais.
Continuando, iniciaremos essa jornada com um o portfolio de ações com somente bancos, por terem em si uma grande estabilidade e pouca volatilidade no geral, além de pagarem dividendos recorrentemente, dividiremos também a carteira em ações, fiis e Tesouro Direto, para diminuirmos o nosso risco e darmos uma estabilidade a mais para a carteira, no caso pegaremos um dos Fiis mais populares (MXRF11), principalmente pelo preço, e não pelo rendimento, e pegaremos o Tesouro Direto de pagamento mais barato de pagamento semestral a cada mês.
Aqui acaba vindo uma pegadinha interessante, pois mesmo o Tesouro Direto há uma volatilidade de marcação do Mercado, e como não estamos preocupados com um grande objetivo, pegaremos o mais barato do dia da compra e que terá grandes chances de valorização, mas que também pode ter desvalorização, essa diferença de preço, acaba sendo pela proximidade ou não do pagamento do ticket entre outros fatores, logo, esse adendo é só para explicar que mesmo os títulos do Tesouro Direto possuem volatilidade temporária, mas que caso sigam até o vencimento, recebem os valores acordados.
Não tenho preferência de bancos, mas procurei pulverizar a carteira em vários títulos, e que de certa forma, gostaria até de acrescentar mais, contudo, ficamos com a seguinte composição de Bradesco, Banestes, Santander, Banrisul e Itaú (através da holding da Itausa), para FIIS como dito anteriormente, escolhemos o MXRF11, que não é um ganhador nato, mas é um Fundo muito popular e que cabe bem em qualquer orçamento, e por último o título semestral do Tesouro Direto mais barato.
Por último, o valor investido mensal será no valor de cerca de cem reais, com uma unidade de cada ação, FIIS e Tesouro Direto.
Seguem os capítulos na sequência:
Antes de falar um pouco dessa jornada, entenda que há diferentes objetivos para guardarmos dinheiro, às vezes é para um imóvel, para uma viagem e por fim, uma vida de aposentadoria, e para isso, também temos diversos aportes, onde você pode investir 1% do que você ganhar ou 100%, você decide, contudo, não dá para investir pouco e acreditar que terá um retorno absurdo e viver de renda em 6 meses, mas sim, quanto mais você poupar, maiores serão os resultados, não existe milagre, é persistência mesmo.
Uma idéia no mundo dos investimentos que acho bastante válida de apresentar é que você poderá criar um investimento de aposentadoria que irá se dissolver na aposentadoria, ou seja, não se fala aqui que você terá que ter rendimentos que suportem o seu estilo de vida, pois na prática você irá aprender que o rendimento é pouco, e que você terá que investir por um bom tempo para que os juros compostos lhe ajudem a ter a quantia desejada, portano deixo a idéia de que você tenha um patrimônio final e que ele seja dissolvido para garantir a sua aposentadoria.
Por exemplo, se lá no final dos meus 65 anos eu tivesse quinhentos mil reais guardados, e tivesse ai uma expectativa de 90 anos de vida, eu poderia dividir esse patrimônio pelos meses dessa expectativa e liquidá-los gradativamente, ou seja esse patrimônio dividido pelos 25 anos da expectativa de vida, daria uma receita de vinte mil reais ao ano, ou R$ 1.666 por mês, a idéia aqui é que a pessoa comum, às vezes nunca vai alcançar aquela rendimento alto que ela espera ao iniciar o mundo dos investimentos, e se frustrando até em algumas vezes durante o caminho, mas que alternativamente, ela poderá juntar um patrimônio para ser dissolvido, lhe pareceu familiar? Sim, é praticamente uma previdência privada, mas com você gerindo o seu próprio patrimônio.
Sei que você pensou, então vamos colocar em cálculos e explorar um pouco essa ideia, que apesar de você utilizar o montante total para sua renda, ele também terá rendimentos, então, primeiro, esses R$ 500.000 a uma taxa de 12% anual que é bem razoável, já lhe daria cerca de R$ 60.000 anual ou 5.000 mensal, que com a outra renda, lhe daria um rendimento decrescente e lhe garantiria uma vida decente também, mas e se eu quisesse R$ 5.000 mensais por essa expectativa de vida de 25 anos? Seria então necessários Um Milhão e Quinhentos mil reais, e que isso em uma média de rendimentos de 12% anuais, daria R$ 180.000 anuais ou 15 mil mensais.
Continuando, iniciaremos essa jornada com um o portfolio de ações com somente bancos, por terem em si uma grande estabilidade e pouca volatilidade no geral, além de pagarem dividendos recorrentemente, dividiremos também a carteira em ações, fiis e Tesouro Direto, para diminuirmos o nosso risco e darmos uma estabilidade a mais para a carteira, no caso pegaremos um dos Fiis mais populares (MXRF11), principalmente pelo preço, e não pelo rendimento, e pegaremos o Tesouro Direto de pagamento mais barato de pagamento semestral a cada mês.
Aqui acaba vindo uma pegadinha interessante, pois mesmo o Tesouro Direto há uma volatilidade de marcação do Mercado, e como não estamos preocupados com um grande objetivo, pegaremos o mais barato do dia da compra e que terá grandes chances de valorização, mas que também pode ter desvalorização, essa diferença de preço, acaba sendo pela proximidade ou não do pagamento do ticket entre outros fatores, logo, esse adendo é só para explicar que mesmo os títulos do Tesouro Direto possuem volatilidade temporária, mas que caso sigam até o vencimento, recebem os valores acordados.
Não tenho preferência de bancos, mas procurei pulverizar a carteira em vários títulos, e que de certa forma, gostaria até de acrescentar mais, contudo, ficamos com a seguinte composição de Bradesco, Banestes, Santander, Banrisul e Itaú (através da holding da Itausa), para FIIS como dito anteriormente, escolhemos o MXRF11, que não é um ganhador nato, mas é um Fundo muito popular e que cabe bem em qualquer orçamento, e por último o título semestral do Tesouro Direto mais barato.
Por último, o valor investido mensal será no valor de cerca de cem reais, com uma unidade de cada ação, FIIS e Tesouro Direto.
Seguem os capítulos na sequência:
Jornada 01 - Julho 2024Em Setembro de 2024, iniciamos o acompanhamento também da Carteira de Utilidade Pública, diversificando um pequeno valor em 4 ações de Energia e Saneamento, essa saga específica você poderá acompanhar na página da Carteira de Utilidade Pública.
Jornada 02 - Agosto 2024
Jornada 03 - Setembro 2024
Jornada 04 - Outubro 2024
Jornada 05 - Novembro 2024
Jornada 06 - Dezembro 2024
Carteira de Utilidade Pública 01 - Setembro 2024Em Setembro de 2024, iniciamos o acompanhamento também da Carteira de Dividendos, diversificando um pequeno valor em 6 ações, essa saga específica você poderá acompanhar na página de Fundos de Investimentos.
Carteira de Utilidade Pública 02 - Outubro 2024
Carteira de Utilidade Pública 03 - Novembro 2024
Carteira de Utilidade Pública 04 - Dezembro 2024
Carteira de Dividendos 01 - Setembro 2024Em Setembro de 2024, iniciamos o acompanhamento também em Fundos de Investimentos, diversificando o valor de R$ 500 em 5 fundos, um de renda fixa, dois de multimercado e 2 de renda variável, essa saga específica você poderá acompanhar na página de Fundos de Investimentos.
Carteira de Dividendos 02 - Outubro 2024
Carteira de Dividendos 03 - Novembro 2024
Carteira de Dividendos 04 - Dezembro 2024
Fundos de Investimentos 01 - Setembro 2024
Fundos de Investimentos 02 - Outubro 2024
Fundos de Investimentos 03 - Novembro 2024
Fundos de Investimentos 04 - Dezembro 2024
